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McKinsey alerta que el 60% de los bancos del mundo pueden tener dificultades en una recesión económica

miércoles 23 de octubre de 2019, 21:08h
José Miguel Farías (KonZ/Rendivalores).- Es probable que casi el 60% de los bancos del mundo tengan dificultades durante una recesión económica, afirmó la consultora McKinsey & Company en un nuevo informe, haciendo referencia a que los rendimientos de los bancos sobre su patrimonio son excesivamente bajos en relación con sus costos. La consultora instó a los bancos a invertir en tecnología y buscar fusiones para mantenerse competitivos con sus nuevos rivales, como Amazon y Google.
El Banco Central Europeo estableció tasas de interés negativas de hasta -0,5%/ Foto: European Central Bank
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El Banco Central Europeo estableció tasas de interés negativas de hasta -0,5%/ Foto: European Central Bank

La consultora McKinsey & Company advirtió en su última revisión financiera global que los bancos eran cada vez más vulnerables a un posible retroceso generalizado ya que no están creciendo tan rápido como se esperaba.

“Una década después de la crisis financiera mundial, las señales de que la industria bancaria ha entrado en la fase tardía del ciclo económico son claras: el crecimiento en los volúmenes y los ingresos de primera línea se está desacelerando, con un crecimiento de préstamos de sólo 4% en 2018, el más bajo en los últimos cinco años y unos 150 puntos básicos por debajo del crecimiento nominal del PIB”, afirmó McKinsey.

Asimismo, el informe destacó que los rendimientos de los bancos de los Estados Unidos son 10 puntos porcentuales más altos que los de Europa, considerando que estos se enfrentan a las medidas del programa de expansión cuantitativa promulgado por el Banco Central Europeo, estableciendo tasas de interés negativas de hasta -0,5%.

También destacó los rendimientos deprimidos de los bancos sobre el capital -que no han aumentado en línea con sus costos- y agregó que la confianza de los inversores en los bancos estaba disminuyendo.

“La industria global se acerca al final del ciclo con un estado de salud inferior al ideal, con casi el 60% de los bancos imprimiendo rendimientos por debajo del costo de capital. Una desaceleración económica prolongada con tasas de interés bajas o incluso negativas podría causar más estragos”.

Asimismo, el informe destacó que los rendimientos de los bancos de los Estados Unidos son 10 puntos porcentuales más altos que los de Europa, considerando que estos se enfrentan a las medidas del programa de expansión cuantitativa promulgado por el Banco Central Europeo, estableciendo tasas de interés negativas de hasta -0,5%.

Por su parte, los bancos más grandes generan rendimientos más fuertes que los más pequeños, ya sea en un país, una región o un segmento de clientes.

¿Qué deben hacer los bancos?

McKinsey pidió a los bancos que hagan “movimientos audaces de último ciclo” para evitar el colapso cuando llegue la próxima recesión. Sugirió que los bancos amplíen los servicios que ofrecen, señalando a Amazon y la firma de seguros china Ping An.

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“En China, Ping An ha construido un ecosistema que incluye servicios de salud, automotriz, entretenimiento y turismo, mientras que en EEUU, Amazon ofrece a las empresas el conjunto bancario tradicional, mientras se conectan ellos al ecosistema de Amazon, que incluye productos y servicios no financieros”, dijo la consultora.

Los bancos tampoco están invirtiendo lo suficiente para mantenerse competitivos. McKinsey expresó que cada vez más clientes confían en las grandes empresas de tecnología como Amazon y Google para manejar sus necesidades financieras, cuando los bancos gastan sólo el 35% de su presupuesto en innovación, en comparación con el 70% de las fintech.